SW Annuity

A menudo, cuando piensas que estás al final de algo, estás al comienzo de otra cosa.

Fred Rogers

Introducción

La jubilación tal vez puede parecer muy lejano, pero está más cerca de lo que se imagina y nunca es demasiado temprano para hacer planes.

Los carpinteros, drywallers, y millwrights de la unión son participan en la Anualidad de los Carpinteros del Sudoeste cuando trabajan bajo ciertos acuerdos laborales en Nevada, Sur de California, Arizona, Colorado, Washington, Oregon y Alaska.

El Plan de Anualidad de los Carpinteros del Sudoeste es un Plan de Jubilación de Contribución Definida.
- Usted siempre está establecido al 100%.
- Todo el dinero contribuido e ingresos de inversiones le pertenece a usted, el participante.
Usted se convierte en un Participante del Plan cuando la primera contribución se hace al Plan por su empleador.
Contribuciones financiadas por empleadores.
- Se hacen las contribuciones por horas trabajadas basado en el acuerdo que usted está trabajando. La cantidad de contribuciones esta listada en su referencia laboral.
- Cuando usted está trabajando en una jurisdicción externa, usted puede solicitar que se realicen las contribuciones hechas a otra Anualidad de Carpinteros o plan de Contribución Definidas al Plan de Anualidades de Carpinteros del Sudoeste, enviando un formulario de Reciprocidad a la Oficina Administrativa.
- Las contribuciones tienen los impuestos diferidos (los impuestos son debidos al momento de distribución).
- Usted no puede hacer contribuciones.

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Inscribiéndose En El Plan

La inscripción es automática con su primera contribución del empleador al Fideicomiso.
Usted puede registrarse con Empower Retirement después de su primera contribución al plan (se puede registrar alrededor de 6 semanas después de su primer mes de trabajo contribuido).
Manténgase informado y administre su cuenta:
- Verifique su información demográfica a través de MemberXG para recibir todos sus materiales del plan e información de inversión.
  - Fecha de nacimiento
  - Correo electrónico
  - Domicilio
  - Número de teléfono
  - Entregue un cambio de dirección, si es necesario, bajo la pestaña de Información del Participante.
Notifique a la Oficina Administrativa si se cambia de dirección para poder continuar a mandarle información como declaraciones de su cuenta y modificaciones del Plan.
- Visite el sitio web swcarpentersannuity.org para registrarse con Empower Retirement (el encargado de los registros del Plan).
- MemberXG mostrará las contribuciones realizadas, pero solo Empower Retirement tiene registro de su balance de cuenta, incluyendo ingresos o perdidas.

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Sus Inversiones

Cuando usted se registre con Empower Retirement en swcarpentersannuity.org usted tendrá acceso actual para ver su balance de su cuenta de anualidad o para ver o dirigir sus inversiones.

Fondos de inversión con fecha objetivo son seleccionadas automáticamente a menos que usted haga otras selecciones.
- Los Fondos de la Fecha Objetivo se basan en el año cuando cumpla 62 años.
- Asegúrese que su fecha de nacimiento esta correcta en MemberXG para que se seleccione el Fondo de Fecha Objetivo correcto.
Una variedad de otras opciones de inversión está disponible a usted si selecciona ser un inversor "hands-on".
Como las contribuciones, los ingresos de inversiones tienen los impuestos diferidos (los impuestos son debidos al momento de distribución).

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Accediendo Su Fideicomiso De Anualidad

El balance de su Anualidad le pertenece a usted comenzando con la primera contribución, sin embargo, como esta es una cuenta de jubilación sus fondos pueden ser retirados solamente si ocurren ciertos eventos:

Jubilación
Incapacidad
Fallecimiento
Terminación como participante – no han hecho contribuciones por 12 meses consecutivos y no está trabajando en la industria de construcción en la Región del Sudoeste.

Formas De Pago

Distribuciones son tratados como ingresos imponibles.
- Distribución de cantidad total.
- Pagos mensuales fijos.

Cuando Aplicar Para Beneficios

Usted puede solicitar para sus beneficios a cualquier momento ya que sea elegible para recibir un beneficio del Plan, como se describió anteriormente.
Su beneficiario puede solicitar siguiendo su fallecimiento.
El primer paso para solicitar para sus beneficios de Anualidad es solicitar una solicitud de la Oficina del Fideicomiso comunicándose al (213) 386-8590 o (800) 293-1370.

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Formas De Pago

En acuerdo con la Ley federal, el Plan le pagara sus beneficios automáticamente en una de las dos formas automáticas de pago como se describe a continuación, dependiendo de su estatus de matrimonio cuando recibe sus beneficios. Si prefiere, usted y su cónyuge pueden rechazar esta forma de pago y elegir una de las formas opcionales como se describen a continuación.

Participantes casados

Si usted está casado en la fecha que su Cuenta Individual se hace pagadera, esta forma de pago automática se convierte en 50% anualidad conjunta y de sobreviviente. Esto es requerido por ley federal.
El valor de su Parte Acumulada será utilizado para pagar un beneficio fijo mensual para usted durante su vida, y al tiempo de su fallecimiento, 50% de tal beneficio mensual será pagado a su cónyuge sobreviviente hasta el fallecimiento de su cónyuge.
Usted puede rechazarlo y elegir para recibir pago en otra de las formas opcionales de pago.
Su rechazo debe ser por escrito, y debe contener las firmas notarizadas de usted y su cónyuge, y ser proporcionadas entre 180 días después de que usted y su cónyuge fueron avisados por los fideicomisarios de la disponibilidad y el efecto de su rechazo.
En la fecha que su Cuenta Individual se convierte pagadera, solamente su cónyuge es elegible para recibir beneficios de anualidad conjunta y de sobreviviente.

Participantes Solteros

Si no está casado en la fecha en que su Cuenta Individual sea pagadera, la forma automática de pago será una Anualidad de una sola vida.
El valor de su Acciones Acumuladas se utilizará para pagarle un beneficio mensual fijo por el período de su vida, después de su fallecimiento, no se pagará ningún beneficio adicional.
Si no desea esta forma de pago, puede rechazarla y optar por recibir el pago en uno de los otros formularios opcionales.
Su rechazo debe ser por escrito, contener su firma notaria, y ser proporcionado dentro de los 180 días después de que usted haya sido informado por los fideicomisarios de la disponibilidad y el efecto de su rechazo.

Forma de pago irrevocable

Una vez que comiencen los pagos, no podrá cambiar la forma de la anualidad. Por ejemplo, si toma su Acción Acumulada en forma de una anualidad conjunta y de sobreviviente del 50%, no puede cambiar esta forma de pago una vez que comience.

Formas de pago opcionales

Un pago total (automático si el valor de su cuenta es menor o igual a $5,000.00).
Tarifas mensuales que no excedan de cinco años.
Una combinación de (i) y (ii).
75% de anualidades conjuntas y de sobrevivientes (solo si están casados). El valor de su cuenta se convertirá en pagos mensuales a usted durante su vida, después de su fallecimiento, el 75% de los pagos mensuales continuarán a su cónyuge sobreviviente por el resto de su vida.

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Impuestos

La Ley federal requiere que el Consejo Directivo le proporcione un "Aviso Tributario Especial con respecto a los Pagos del Plan", que describe sus derechos y obligaciones con respecto a las transferencias y los requisitos de retención.

Retención obligatoria del 20%

Siempre que reciba una distribución del Plan, aparte de los pagos periódicos de anualidades o pagos a plazos de 10 años o más, y no haya realizado una transferencia directo a una cuenta de jubilación individual ("IRA"), anualidad o un plan de jubilación elegible, el Servicio de Impuestos Internos requiere que el Plan retenga el 20 por ciento de la cantidad imponible que se debe acreditar a cualquier impuesto sobre su ingreso que debe.
Esta cantidad se deducirá automáticamente de la cantidad pagada a usted.

10% de impuesto adicional de multas

Cualquier pago de dinero sujeto a impuestos de su cuenta generalmente está sujeto a una multa adicional de impuestos federales del 10 por ciento si recibe una distribución "temprano". Por ejemplo, si recibe una distribución antes de los 59 años y medio.
Siempre consulte a un asesor fiscal calificado para su situación específica.

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Pago Después De Fallecimiento

Si usted fallece antes de recibir el pago de su Acción Acumulada, su Acción Acumulada será pagada de la siguiente manera:

Participantes casados

Si ha estado casado durante el período de un año que termina en la fecha de su fallecimiento, la forma automática de pago será una cantidad de Anualidad para su cónyuge sobreviviente.
El valor de su Acción Acumulada se utilizará para comprar una cantidad de Anualidad de una compañía de seguros de vida de reserva legal que pagará un beneficio mensual fijo a su cónyuge para su vida con todos los pagos que terminan en su fallecimiento.
Su cónyuge sobreviviente puede rechazar la cantidad de anualidad y elegir recibir un pago total.
El rechazo de su cónyuge sobreviviente debe ser por escrito, contener la firma notaria de su cónyuge, y ser proporcionado dentro de los 180 días después de que su cónyuge haya sido informado por los fideicomisarios de la disponibilidad y el efecto de su rechazo.

Participantes solteros

Si no ha estado casado durante el período de un año que termina en la fecha de su fallecimiento, la forma automática de pago es un único pago de cantidad total a su beneficiario o beneficiario designado.

Beneficiario

Para asegurarse de que su Acción Acumulada se paga a la persona que desea recibirla, asegúrese de presentar una designación de beneficiario a la Oficina Administrativa y mantenerla actualizada.
Si usted está casado, su cónyuge debe dar su consentimiento por escrito a la designación de un beneficiario que no sea su cónyuge.
Si no designa a un beneficiario, su Acción Acumulada será pagada a sus parientes más cercanos en el siguiente orden de prioridad:
- Cónyuge sobreviviente, o si ninguno;
- Niños sobrevivientes, en partes iguales, o si ninguno;
- Padres sobrevivientes, en partes iguales.

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Ordenes De Decreto De Divorcio/Relaciones Domésticas

Debe notificar inmediatamente a la Oficina Administrativa de su divorcio y proporcionar una copia completa del decreto de divorcio y todas las páginas de liquidación de la propiedad.
Actualice su designación de beneficiario una vez finalizado su divorcio.
El Plan debe reconocer cualquier Orden de Relaciones Domésticas Calificada ("QDRO") y hacer pagos según lo indicado por el QDRO a su cónyuge, excónyuge, hijo u otro dependiente (llamado "beneficiario alternativo") que sea especificado por el QDRO. Un QDRO es una orden de relaciones domésticas del estado, como un decreto de divorcio que crea o reconoce el derecho de un beneficiario alternativo a recibir la totalidad o una parte de los beneficios que se le adeudan bajo el Plan.
Los fideicomisarios han adoptado procedimientos formales para el tratamiento de las órdenes de relaciones domésticas recibidas por el Plan.

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